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Banque de l’habitat

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Au cours de la communication financière qu’il tient en ce moment, le DG de la Banque de l’Habitat a annoncé un plan de recrutement de 300 nouveau cadres sur 3 ans et un plan de départ volontaire à la retraite de 365 personnes. Les départs à la retraite volontaire devraient coûter 108 MDT à la banque, mais lui permettre aussi de faire un gain de 75,6 MDT, a encore précisé Ahmed Rjiba.

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Lors de sa communication financière ce lundi 19 septembre, la BH annonce qu’elle prévoit, pour tout l’exercice 2016, un PNB de 292,6 MDT et qui devrait monter à 409,7 MDT d’ici 2019.
Côté bénéfices, la Banque de l’Habitat prévoit un résultat net de 78 MDT à la fin de l’exercice 2016 et 138,5 MDT d’ici 2019, soit un taux de croissance annuel moyen de 15,9 % pour la période 2016 2019. Avec ces prévisions, la BH dévoile ainsi les premiers éléments de son nouveau business plan issu de l’audit dont elle a dernièrement fait l’objet.

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La Banque de l’Habitat (BH) compte mettre en place prochainement un système de notation des entreprises privées. « C’est un outil d’aide à la décision de financement et de suivi des risques », indique la banque dans un communiqué distribué à l’occasion de la communication financière qu’elle organise en ce moment au siège de la bourse de Tunis.
Ce nouveau système sera une sorte de rating fait en interne par la banque pour éviter les impayés ou les risques d’impayés dans les crédits qu’elle accorde aux entreprises. La BH n’a cependant rien dit sur les critères de cette notation et si les entreprises publiques, déjà lourdement endettées auprès de tout le système bancaire, y seront soumises.

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Dans un communiqué publié sur le site du CMF, «la Banque de l’Habitat porte à la connaissance de ses actionnaires, des intermédiaires en bourse et de l’ensemble du public que suite à une opération de désengagement de l’Etat ivoirien et ses démembrements du capital de la Banque de l’Habitat de Côte d’Ivoire «BHCI », et après accord de son Conseil d’Administration lors de sa réunion du 30 août 2016, la Banque de l’Habitat de Tunisie s’est positionnée acquéreuse de 349.700 actions, soit 51,6% du capital de la BHCI, et que son dossier a été accepté par le comité de privatisation ivoirien. Le montant de cette opération est de 1,3 Milliard de FCFA soit l’équivalent de 4,6 Millions de Dinars ».

L’intention de la BH de prendre le contrôle de sa consœur ivoirienne, fait suite à une volonté manifeste du gouvernement ivoirien de céder ses parts dans la BHCI où l’Etat ivoirien détient 55,9 %. Une volonté manifestée depuis 2015 et qui fait suite à une recommandation qui lui a été faite, depuis 2013, par le cabinet d’audit PWC (Pricewaterhouse Coopers), indique un article de Jeune Afrique (JA) daté de 2015. JA affirmait alors que «51 % devraient être cédés au secteur privé, les 4,9 % restants devant aller au personnel de la BHCI » et citait Bruno Koné, le porte-parole du gouvernement, qui disait que  «pour sauver la banque, il fallait lancer sa privatisation car elle perd beaucoup d’argent. Mais, avant cela, elle doit redevenir une banque universelle».

JA affirmait aussi que «le capital de la BHCI est aujourd’hui de 6,7 milliards de F CFA (ndlr : 25 058 000,00 DT) , bien en dessous du capital minimal de 10 milliards de F CFA (ndlr : 374 000 000,00 DT) imposé aux banques de la zone UMOA» et ajoute que «au cours des dernières années, l’État ivoirien s’est souvent porté au secours de la BHCI. Sous-capitalisé avec 1,75 milliard de F CFA à sa création en 1996, l’établissement s’était aussi éloigné de son cœur de métier, le financement de l’immobilier social. Ses dirigeants ont diversifié les activités de la BHCI en finançant notamment le spécialiste ivoirien de l’huile de palme Palmci ou encore le Port autonome d’Abidjan, sans véritable réussite faute de ressources propres suffisantes».

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Le bilan financier intermédiaire de la Banque de l’Habitat (BH), bouclé au 30 juin 2016, montre un Produit Net Bancaire en progression de +17,2% à 148,1 millions de dinars (MD) contre 126,3 MD au 30 juin de l’an dernier.

Les charges opératoires ont évolué à une cadence moins forte que celle du PNB, soit +9.3%, 65 MD au total au 30 juin 2016 contre 59,5 MD à la même date en 2015. Cela a permis à la BH d’enregistrer un Résultat Avant Provisions et Impôt (RAIP) de 22,2% pour se situer à 89 MD contre 72,9 MD au premier semestre de l’an dernier.

Le résultat net de la BH, avant IS, s’établit à 53,8 MD contre 34,2 MD au terme des six premiers mois de 2015, soit une hausse de 57,5%.
Le bénéfice net de l’exercice du premier semestre 2016 se situe à 37,6 MD contre 33,6 MD engrangés au 30 juin 2015, soit une progression de +12,04%.

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La société Horchani Finance, qui possédait 3.329.403 actions et droits de vote au sein de la Banque de l’Habitat, soit 9,79% du capital de l’établissement, a fait savoir ce jeudi 04 août qu’il a atteint la barre des 10%. Cela fait suite à l’achat sur le marché, le 29 juillet 2016, de 193.949 actions et droits de vote représentant 0,57% du capital de la BH.

La part du Groupe Horchani dans le capital de la BH suite à cette opération s’établit désormais à 19,81%.

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La Banque de l’Habitat a remis les prix de son premier jeu concours épargne « BH épargne », en présence du Management de la banque ainsi que l’ensemble des gagnants venus des quatre coins du pays.

« Le jeu concours BH épargne s’inscrit dans la stratégie de la banque qui ne cesse de rapprocher ses services aux citoyens. La banque poursuit la réalisation de son programme de développement en parallèle d’un programme de RSE prometteur qui reflète la nouvelle image d’une banque citoyenne », a déclaré  Ahmed Rjiba, Directeur Général de la Banque de l’Habitat.

Le jeu concours « BH épargne » s’est déroulé du 16 novembre 2015 au 16 janvier 2016 dans les agences de la Banque de l’Habitat réparties sur l’ensemble du territoire tunisien et a ciblé l’ensemble des visiteurs des agences entre clients, prospects et autres citoyens (jeu sans obligation d’achat). Choisis lors de deux séances de tirages au sort dirigées par un huissier notaire, les gagnants ont bénéficié d’une panoplie de cadeaux à savoir : 2 voyages au Maroc, 2 voyages à la Turquie, 4 livrets d’épargne (5000 DT/livret), 8 tablettes et 8 smartphones.

La nouvelle stratégie de la Banque de l’Habitat, précise un communiqué de la BH,  englobe une importante dimension citoyenne à travers un ensemble d’activités sociales, sportives et culturelles réparties comme suit:

– Sur le plan social, la Banque de l’Habitat s’est inscrit dans le programme gouvernemental « MADRASATI » visant la promotion et l’amélioration des institutions éducatives en Tunisie.

– Sur le plan culturel, la Banque de l’Habitat a renforcé son encouragement aux manifestations culturelles en augmentant le budget de sponsoring et de mécénat de ces manifestations réparties sur l’ensemble du territoire tunisien. Un grand projet de soutien à une célèbre artiste tunisienne sera lancé dans les prochains jours.

– Pour les activités sportives, la Banque de l’Habitat continue à soutenir le sport et les excellents résultats de l’association sportive féminine de la BH ne peuvent que refléter le degré d’accompagnement de la direction de ce genre d’activités. En outre, la Banque de l’Habitat soutient la délégation tunisienne aux prochains jeux olympiques RIO 2016 à travers la participation du cycliste Ali Nouisri qui fait partie de l’association sportive de la Banque ainsi que le sponsoring de l’Athlète Habiba GHRIBI, notre fierté nationale.

Des indicateurs en vert

La Banque de l’Habitat a réalisé d’excellents résultats en 2015, ce qui lui a permis de consolider sa position sur la place bancaire et financière :

  • La hausse du produit net bancaire de 26 millions de dinars soit 10,56%,
  • L’augmentation de l’encours des créances sur la clientèle pour un montant de 531 millions de dinars soit 11,15%.
  • L’accroissement des dépôts de la clientèle pour un montant de 38 millions de dinars

Cette tendance a été confirmée dans les indicateurs du premier trimestre 2016 :

  • La réalisation de la plus importante hausse du produit net bancaire du secteur bancaire : 9 millions de dinars soit 14,61%,
  • L’augmentation de l’encours des créances sur la clientèle pour un montant de 520 millions de dinars soit 10,48%.
  • L’accroissement des dépôts de la clientèle pour un montant de 177 millions de dinars soit 3,91%,
  • La croissance des dépôts de l’épargne de l’ordre de 74 millions de dinars soit 4,89%.

Cette semaine a été marquée par la clôture avec succès des souscriptions à l’emprunt obligataire subordonné « Banque de l’habitat Subordonné 2016 ».

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L’activité de la Banque de l’Habitat (BH), durant le premier trimestre 2016, comparée au premier trimestre 2015, s’est caractérisée essentiellement par une augmentation des dépôts de la clientèle pour un montant de 177 MDT, soit 3,91%, provenant essentiellement de l’évolution positive de plusieurs indicateurs. En premier lieu, les dépôts à vue à raison de 32 MDT, ensuite les dépôts de l’épargne à raison de 74 MDT.

Le 1er trimestre à la BH, c’est aussi une augmentation de l’encours des créances sur la clientèle pour un montant de 520 MDT, soit 10,48%, une augmentation du portefeuille titre commercial de 53,85% provenant de l’augmentation des placements en BTA, une augmentation du produit net bancaire de 9 MDT, soit 14,61%, provenant essentiellement de l’évolution positive des produits d’exploitation bancaires de l’ordre de 14 MDT et une augmentation des produits d’exploitation bancaire de 14 MDT, soit 11,93 %, résultant de l’accroissement des produits provenant de la marge d’intérêts à l’effet de la progression des encours moyens des crédits et de la reprise du niveau des commissions et du revenu du portefeuille titres commercial.

Au terme des 3 premiers mois, les charges d’exploitation bancaires de la BH, ont atteint 58 MDT à fin mars 2016 contre 53 MDT à fin mars 2015 soit une évolution de 8,83% consécutive à l’accroissement des dépôts de la clientèle. C’est aussi un accroissement des emprunts de 5,08%, provenant principalement de l’émission d’un emprunt obligataire subordonné 2015 pour un montant de 90 MDT, du remboursement d’une échéance de l’emprunt obligataire 2009 pour un montant de 15 MDT, du remboursement de l’emprunt BAD pour un montant de 15 MDT, de celui de l’emprunt BEI pour un montant de 15 millions de dinars et de l’emprunt auprès de la Banque Mondiale pour un montant de 6 millions de dinars. Et de La baisse des ressources budgétaires de 12 MDT

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Le Chiffre d’affaires global des assurances Salim

Assurances Salim, filiale de la Banque de l’Habitat, informe dans un communiqué de presse que les Etats Financiers relatifs à l’exercice 2015 qui ont été soumis aux commissaires aux comptes et a examiné le rapport d’activité de la société au cours de l’exercice 2015 qui fait ressortir, d’abord un accroissement de 23% du chiffre d’affaires (CA) global  qui s’est établi à 61,5MD contre 50,1MD en 2014. Ensuite, une évolution de 9,6% du résultat brut atteignant 8,3MD contre 7,6MD en 2015 et enfin, un résultat net  (RN) de 6MD contre 5,4MD en 2014, soit une évolution de 11,8%.  Le conseil d’Administration a par ailleurs décidé de convoquer son AGO pour le mardi 10 mai 2016 et de proposer la distribution d’un dividende de 1 dinar par action.

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