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Banque de Tunisie

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Un accord de crédit a été signé, ce lundi 28 novembre 2016, entre le vice-président de la Banque européenne d’investissement (BEI), Roman Escolano et Habib Ben Saâd, PDG de la Banque de Tunisie (BT). Il s’agit d’une nouvelle opération financière d’un montant de 50 millions d’euros, soit près de 125 millions de dinars en faveur de la Banque de Tunisie, en partenariat avec le Réseau Entreprendre. C’est le 3ème de ce type après ceux signés avec la BTK et Amen Bank, s’appuyant sur une étroite collaboration avec la société civile (Réseau entreprendre) et un acteur de référence du secteur bancaire.

En vertu de cet accord, la Banque de Tunisie s’engage à consacrer 10% de la ligne de crédit mise à disposition par la BEI aux TPE tunisiennes qui bénéficieront d’un taux d’intérêt préférentiel. Une attention particulière sera portée au traitement rapide des demandes de financement, ainsi qu’à la mise en œuvre de règles de bonne gouvernance au sein même de ces toutes petites entreprises.

L’association Réseau Entreprendre jouera un rôle de coaching et d’accompagnement pour ces entreprises, ainsi que l’interlocuteur privilégié de la Banque de Tunisie pour faciliter l’accès au financement de ces TPE.

En marge de cette signature, le PDG de la Banque de Tunisie a indiqué qu’il s’agit d’un nouveau levier pour la Banque, surtout que ce crédit sera remboursé à des conditions très favorables.

Pour rappel, la banque de l’Union européenne a consacré depuis la Révolution de 2011 par moins de 1,4 milliards d’euros de financements en faveur de projets dans les secteurs privé et public, lesquels ont mobilisé 3,4 milliards d’euros de financements nouveaux.

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Selon les indicateurs d’activité de la Banque de Tunisie (BT) arrêtés à la fin du 3ème trimestre 2016, les crédits à la clientèle (net des provisions constituées) ont enregistré une augmentation de +7,9%, passant de 3.362.113 mille dinars au 30/09/2015 à 3.626.567 mille dinars au/09/2016. Cette croissance a touché toutes les composantes des crédits accordés aux entreprises et aux particuliers.

Les dépôts de la clientèle sont en progression de+11,2%pour passer de 2.786.300 mille dinars en septembre2015à3.097.645 mille dinars en septembre 2016.

Cette croissance est la résultante d’une progression des dépôts d’épargne de+15% et d’une augmentation des dépôts à vue de+2,3%et des dépôts à terme de 12,7%.
Les produits d’exploitation bancaire ont enregistré un accroissement de+5,5% passant de 251.579 mille dinars en septembre 2015 à 265.507 mille dinar sen
septembre2016. Cette progression concerne les intérêts (+4,1%),les commissions(+12,4%) et les revenus du portefeuille commercial et d’investissement 6,6%)

Les charges d’exploitation bancaire ont diminué de ‐2,8% passant de 99.439 mille dinars en septembre 2015 à 96.675 mille dinars en septembre2016,suite à la maîtrise du coût des ressources.
Le Produit Net Bancaire a enregistré une croissance de +11% pour atteindre un montant de 168.832 mille dinars au 30 septembre 2016, contre 152.140 mille dinars à la fin du 3ème trimestre 2015.

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Habib Ben Saâd, PDG de la Banque de Tunisie (BT), a affirmé lors de l’Assemblée générale ordinaire (AGO) tenue ce jeudi 26 mai 2016 à Tunis que la banque prévoit durant l’année 2016 une progression de 10,65% du PNB .

Il a également indiqué qu’en poursuivant sa politique de maitrise des frais généraux, la BT devrait pouvoir dégager un résultat brut d’exploitation en augmentation de 13%.

Par ailleurs, selon les prévisions établies, les dépôts de la clientèle de la Banque de Tunisie vont évoluer à un rythme soutenu de plus de 12% au courant de l’année 2016 pour atteindre 3,189 millions de dinars à la fin de l’exercice.

Les crédits nets à la clientèle évolueront à un rythme de 10,47% pour atteindre 3,770 MD à la fin de l’exercice 2016.

Au cours de l’exercice 2016, la Banque de Tunisie compte également poursuivre son programme d’organisation interne pour mettre en place les assises fondamentales d’un système de contrôle interne adéquat et efficace.

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Habib Ben Saâd, PDG de la Banque de Tunisie (BT), a annoncé dans une déclaration à Africanmanager en marge de la tenue ce jeudi 26 mai 2016 à Tunis de son Assemblée générale ordinaire (AGO) que la BT projette le développement de son réseau avec l’ouverture de 10 nouvelles agences bancaires.

Il a à ce propos assuré que ces agences sont pourvues d’espaces modernes et conviviaux afin de mieux accueillir la clientèle.

S’agissant de l’emploi, Ben Saâd a indiqué que la banque table aussi sur le recrutement de nouveaux profils afin de couvrir le besoin de l’expansion de son réseau d’agences.

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En application de la nouvelle réglementation bancaire en matière de gouvernance, le conseil d’administration de la Banque de Tunisie (BT) a décidé lors de l’Assemblée générale ordinaire qui a eu lieu ce jeudi 26 mai 2016 à Tunis de dissocier les fonctions de président du conseil et de directeur général, tel que le stipule le code des sociétés commerciales.

Lors de l’AGO de la banque, il a été également décidé de distribuer aux actionnaires des dividendes au titre des bénéfices antérieurs à 2014 pour un montant de 45 millions de dinars, soit 300 millimes par action.
Le montant de ces dividendes sera prélevé sur les réserves ordinaires constituées avant 2014 et figurant au bilan arrêté au 31 décembre 2013. Le paiement sera effectué à partir du 3 juin 2016.

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Réunis ce jeudi 26 mai 2016 à Tunis dans le cadre d’une Assemblée générale extraordinaire (AGE), les membres du conseil d’administration de la Banque de Tunisie (BT) ont décidé de porter le capital de 150 MD à 180 MD, par incorporation des réserves ordinaires d’un montant de 30 MD et l’émission de 30 millions d’actions gratuites à raison d’une action nouvelle pour cinq actions anciennes.

Les nouvelles actions porteront jouissance à partir du 1er janvier 2016.

Par ailleurs au 31 décembre 2015, les fonds de la banque, après distribution des bénéfices de 2015, s’élèvent à 628 MD. Ce niveau des fonds propres est jugé confortable et permet aisément de supporter l’activité de la banque. C’est ce qui a été indiqué lors de cette AGE.

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A la fin du 1er trimestre 2016, les indicateurs d’activité de la Banque de Tunisie (BT) ont positivement évolué. Ainsi, les crédits à la clientèle (nets des provisions constituées) ont enregistré une augmentation de +7,0%, passant de 3.287.916 mille dinars au 31/03/2015 à 3.519.985 mille dinars au 31/03/2016. Cette croissance a touché toutes les composantes des crédits accordés aux entreprises et aux particuliers.

Les dépôts de la clientèle ont augmenté de 5.0% passant de 2.949.016 mille dinars au 31/03/2015 à 3.096.950 mille dinars au 31/03/2016 . Les dépôts à vue et les dépôts d’épargne ont augmenté respectivement de 21,1% et 9,3% entre 2015 et 2016. Les produits d’exploitation bancaire ont enregistré une progression de +4,7% pour atteindre 81.815 mille dinars au 31/03/2016 contre 78.169 mille dinars au 31/03/2015. Cette progression concerne les intérêts (+1,2%), les commissions (+17,0%) et les revenus du portefeuille commercial et d’investissement (+15,7%).  Les charges d’exploitation bancaire ont baissé de -2,6% passant de 31.726 mille dinars au 31/03/2015 à 30.900 mille dinars au 31/03/2016.  Le Produit Net Bancaire a atteint à la fin du 1er trimestre 2016 un montant de 50.915 mille dinars, contre 46.443 mille dinars au 31/03/2015, soit une progression de +9,6%. Les charges opératoires sont maîtrisées et n’ont augmenté que de +7,7%, pour atteindre 18.660 mille dinars au 31/03/2016 contre 17.325 mille dinars au 31/03/2015. Les frais généraux ont augmenté de +4,5%. La masse salariale est en hausse de +8,6%.  A la fin du 1er trimestre 2016, le réseau d’agences est composé de 116 points de vente et ce suite à l’ouverture d’une nouvelle agence.

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La Compagnie d'Assurances et de Réassurances

L’audit des états financiers de la Compagnie d’assurances et de réassurances (Astree), tel qu’ils sont joints au présent rapport, faisant ressortir un total net de bilan de 392,508 MDT et un résultat bénéficiaire de 12,661 MDT. Dans une remarque du commissaire aux comptes de l’entreprise, on découvre pourtant que la filiale de la Banque Tunisie garde encore des participations croisées. «Nous estimons (…) utile d’attirer votre attention sur le fait que la société doit se conformer aux dispositions de l’article 466 du Code des Sociétés Commerciales traitant des participations croisées au sein des groupes de sociétés», pouvait-on ainsi lire dans les états financier

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Nous apprenons

Nous apprenons, de source sûre, que le contrat de vente des 13 % du capital de la Banque de Tunisie (BT) à la «Royal Luxembourg», pourrait être invalidé par la BCT qui est la seule autorité détentrice du droit d’accorder ou non l’autorisation d’achat. Selon les informations dont nous disposons, la BCT qui aurait reçu le dossier, après l’annonce de la vente, aurait décidé d’enquêter sur l’acheteur dont l’opacité aurait suscité les craintes des autorités financières tunisiennes. Toujours selon notre source, les documents financiers demandées et reçus par la BCT, auraient montré une situation financière déficitaire et non certifiée ainsi que des actionnaires non définis. Tout ceci, selon notre sources, pourrait bien amener la BCT à refuser le résultat de l’appel d’offres qui avait abouti à la cession des 13 % de la BT qui étaient avant la révolution du 14 janvier 2011 entre les mains de Belhassen Trabelsi.

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L'Etat Tunisien (l'

L’Etat Tunisien (l’ « Etat »), détenant directement et indirectement 13,01% soit du capital de la Banque de Tunisie, a décidé de procéder, sur Appel d’Offres International, à la cession en un seul bloc d’actions (le « Bloc d’Actions ») de sa participation au sein de la Banque à un investisseur ou ensemble  d’Investisseurs ».
La BT se distingue par sa longue histoire qui remonte à  plus de 120 ans d’existence. Elue à plusieurs reprises meilleure banque de la place et a reçue plusieurs distinctions internationales. Meilleure banque de la place en termes de respect des normes prudentielles et des indicateurs clés de performance. La BT est cotée à la BVMT depuis 1969. Elle fait partie d’un groupe constitué de neuf (09) sociétés du groupe BT opérant essentiellement dans le secteur financier.
Au 31 décembre 2011, la BT a réalisé un PNB de 153.144 mDT contre 147.773 mDT à fin 2010 soit une progression de 3,6% et une part de marché de 8%. Les Investisseurs intéressés peuvent agir seuls ou en formant un consortium dirigé par un chef de file avec d’autres Investisseurs.

 

Les entités juridiques qui sont en redressement judiciaire, en liquidation ou sujettes à insolvabilité ou surendettement ne seront pas acceptées pour participer à la phase d’offres

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Durant les 6 premiers mois de cette année 2011, le BCE de la BT (Banque de Tunisie) a augmenté de 17 MDT, ses charges d’exploitation de 13,4 MDT et son PNB n’a progressé que de 3,5 MDT. La banque où Belhassen Trabelsi  et sa sœur étaient actionnaires marche à petits pas en ce premier semestre de l’après Révolution, ce qui ne donne à son RN qu’une toute légère progression de 2,5 MDT de janvier à juin. La Banque de Tunisie, finit même ce premier semestre 2011, par une variation négative de l’évolution (- 77,812 MDT) du compte «liquidités et équivalents de liquidités en fin d’exercice». Elle s’explique par la baisse «Caisse & avoirs auprès de la BCT » et par la hausse des créances sur la clientèle.

Ce n’est pas une banque spécialisée en logement, mais l’on ne peut s’empêcher de constater que, si les dépôts de la clientèle augmentent toujours (552,8 MDT contre 501,7 MDT), la partie compte épargne logement baisse et revient de presque 1,5 DT en 6 mois (17,3 MDT contre 18,9 MDT).

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