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L’agence de notation islamique internationale (IIRA) a attribué à la banque Al Baraka la note ‘BB- / B’ en devises étrangères, et ‘BB / B’ en monnaie locale, à l’échelle internationale. A l’échelle nationale, la note attribuée est ‘BBB + (TD) / A2 (TD)’. La perspective est «stable» pour toutes les notes.

L’agence rappelle qu’Al Baraka Bank est l’établissement pionnier de la finance islamique en Tunisie. Initialement installée comme une banque offshore (banque non résidente) en 1983, elle a été convertie en une institution bancaire résidente en 2013. En décembre 2015, elle détenait moins de 2% des dépôts du secteur. Depuis sa conversion en 2013, la banque a constamment augmenté son réseau de succursales, ce qui lui a permis d’afficher une saine croissance des actifs. Au regard du faible niveau de l’inclusion financière en Tunisie, « nous croyons qu’il y a une large marge pour la croissance, en particulier, dans le segment compatible avec la Chariâ. Compte tenu de sa forte franchise et l’expansion continue de la branche, nous croyons que la banque est bien placée pour atteindre les objectifs de croissance à l’avenir », souligne l’agence de notation islamique internationale.

Le portefeuille d’activités de la banque représente un degré de concentration en termes de risque de contrepartie et de secteur. Les indicateurs de dépréciation de la banque ont récemment augmenté. Cependant, ces risques sont largement garantis. Pendant ce temps, le niveau de capitalisation de la banque est considéré comme adéquat. Toutefois, les tendances de développement de la qualité des actifs et la mise en œuvre BÂLE III détermineront si le renforcement de la position de capital sera justifié au cours des prochaines années.

Les notes attribuées à Al Baraka Bank tirent leur pertinence de la forte appropriation institutionnelle par Al Baraka Banking Group et l’État tunisien. En plus du maintien de sa participation depuis la création de la banque en 1983, l’État a également une forte présence au conseil d’administration. En outre, les deux institutions ont soutenu la banque de temps à autre sous la forme d’injections directes de capitaux propres, tandis que le Groupe Al Baraka également opéré une injection de fonds propres tier II en 2013.

Le score fiduciaire de la banque a été évalué dans la fourchette ’71 -75 ‘, ce qui implique que les droits des différentes parties prenantes sont adéquatement protégés. Le score fiduciaire est une agrégation des scores attribués à trois sous-sections, à savoir « gestionnaire de la qualité d’actifs», «  gouvernance d’entreprise » et « gouvernance de la Chariâ».

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La PDG de Tunis Ré, Lamia Ben Mahmoud, a affirmé lors de la communication financière de la société qui s’est tenue mercredi 4 mai 2016 à Tunis que plusieurs facteurs ont freiné le développement de la société à l’échelle internationale dont principalement la note souveraine actuelle du pays, un handicap majeur pour la croissance de la société qui tente désormais de pénétrer un certain nombre de marchés.

« La notation actuelle du pays est bloquante pour pénétrer certains marchés », a assuré Mme Ben Mahmoud à Africanmanager, citant le marché de l’Arabie Saoudite ou encore celui des Emirats arabes unis.  » Ces deux marchés exigent un rating minimum de « A » alors que celui attribué à la Tunisie est de « B », a-t-elle expliqué.

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