La fintech tunisienne PAYDAY a levé 3 millions de dollars lors de sa première levée de fonds de pré-amorçage afin de transformer l’accès numérique au financement des travailleurs. Ce financement, mené par UGFS (United Gulf Financial Services) Afrique du Nord avec le Groupe TALYS et BioProtection SA, permettra à la start-up de proposer des prêts numériques et des micro-assurances aux salariés à faibles et moyens revenus en Tunisie et dans la région où ce tour de table représente une étape importante dans le projet d’expansion de l’entreprise, selon le site Technext.
Lancée en 2024 par Mohamed Anouar Gadhoum et Shaher Abbas, PAYDAY rassemble des banques, des assureurs et des employeurs pour proposer des produits financiers aux salariés à revenus moyens et faibles. Ses prêts garantis par salaire et son offre d’assurance micro-Takaful renforcent la situation financière des employés tout en augmentant la productivité.
Le micro-Takaful est un type de micro-assurance qui offre une protection modeste et abordable aux travailleurs à faibles et moyens revenus. Ce système fonctionne sur le principe de la coopération : les participants contribuent à un fonds commun pour couvrir les pertes ou les urgences de chacun des membres du groupe. Il offre aux travailleurs un filet de sécurité en cas d’imprévus, tout en leur donnant accès à de petits prêts sans intérêt garantis par leur salaire.
Une « référence » en inclusion financière
D’après la même source, PAYDAY s’impose comme une référence régionale en matière de services d’inclusion financière. La startup ambitionne de se développer au-delà de la Tunisie en proposant des solutions numériques aux entrepreneurs et aux travailleurs de toute l’Afrique du Nord.
L’initiative vise à développer un écosystème d’inclusion financière couvrant les travailleurs formels et informels, souvent privés d’accès aux services bancaires et d’assurance traditionnels.
Le financement de pré-amorçage de 3 millions de dollars accélérera le développement de produits, augmentera le nombre d’utilisateurs et améliorera l’infrastructure fonctionnelle. Grâce à la combinaison de plusieurs prestataires de services financiers, la plateforme offre une solution unique aux entreprises à la recherche de services financiers et de produits d’assurance garantis par la paie.
Le modèle du programme facilite l’accès au financement en permettant aux ménages à faibles et moyens revenus d’accéder au microcrédit et à l’assurance sans avoir à passer par une multitude d’institutions ni à passer par des procédures complexes.
Une réserve pour les dépenses imprévues !
Cet accès simplifié améliorera l’accès à l’éducation financière, réduira l’exposition au risque d’endettement et constituera une réserve pour les dépenses imprévues.
Ainsi, PAYDAY met en place un écosystème numérique qui permet aux entreprises, aux banques et aux assureurs de collaborer plus efficacement. Plus de 10 000 transactions réalisées à ce jour témoignent d’une demande évidente pour de tels services. La deuxième étape consistera à développer les opérations, à faire évoluer la plateforme et à la proposer à de nouveaux utilisateurs et à de nouvelles zones géographiques.
Depuis son lancement initial, PAYDAY a permis plus de 10 000 transactions pour un montant de plus de 8,2 millions de dinars tunisiens. Cela témoigne d’une adoption précoce et active de son modèle économique et de sa validation en situation réelle.
L’entreprise ambitionne de devenir un centre régional de référence en matière d’assurance inclusive et de santé financière, offrant aux entreprises et aux travailleurs un accès numérique abordable à une variété de services financiers.
