« L’encours total de la dette des ménages en Tunisie s’est élevé à 32,162 milliards DTs en 2024, selon la Banque Centrale de Tunisie, dont 29,407 milliards DT (91,4 %) octroyés par les banques et 2,755 milliards DT (8,6 %) par les institutions de microfinance. En termes de structure, 40,3 % de l’encours bancaire se rapporte aux crédits au logement, alors que 59,7 % se rapporte à des crédits à la consommation. Cet endettement de subsistance ou de statut social, dépourvu de capacité de remboursement intrinsèque, transforme chaque nouveau prêt en un risque cumulatif de basculement dans l’insolvabilité », a indiqué une analyse récente publiée par l’Institut Arabe des Chefs d’Entreprises (IACE).
Et de souligner que « le surendettement des ménages en Tunisie a atteint un seuil critique…Face à cette réalité, agir vite et agir bien n’est plus une option, mais une nécessité nationale, exigeant une combinaison équilibrée de régulation, de transparence et de réhabilitation ».
L’analyse intitulée « Surendettement des ménages : Diagnostic, enjeux et solutions en Tunisie » a révélé « un décalage structurel alarmant : Entre 2014 et 2024, le revenu disponible brut moyen par habitant en Tunisie n’a progressé que marginalement, passant de 1512 à 1 568 dinars, une hausse de seulement 3,7% sur dix ans. Toutefois, la dette financière moyenne par habitant a fortement augmenté, passant de 1619 à 2686 dinars, soit une croissance de 65,9%. Ce décalage structurel entre stagnation des revenus et accumulation rapide de dettes a fait passer le taux de fragilité budgétaire de 107% en 2014 à environ 171% en 2024, un niveau supérieur au seuil de viabilité internationalement reconnu (40%) ».
« Ce taux de fragilité budgétaire est défini comme le rapport entre la dette moyenne par habitant (2 686 D) et le revenu disponible brut moyen par habitant (1 568 D). Il s’agit d’un indicateur macroéconomique agrégé, reflétant la saturation générale du recours au crédit au niveau national » ».
