L’Assemblée générale ordinaire de l’Union Internationale de Banques a été récemment tenue à Tunis aux fins de la présentation du bilan financier 2025 de l’UIB.
Il en ressort que les dépôts de la clientèle de la banque durant cet exercice ont atteint 7 241 MDT, soit une progression de 5,6 % par rapport à 2024. Cette évolution la place au 4e rang des banques privées en matière de dépôts de la clientèle.
Les dépôts à vue atteignent 2 112 MDT, en hausse de 12,1 % sur un an, ce qui positionne l’UIB au 7e rang des banques privées sur ce segment.
Ces dépôts représentent 29,2 % du total des dépôts, contre 41,5 % pour les six autres grandes banques privées et 37,9 % pour l’ensemble des neuf grandes banques.
Les dépôts d’épargne s’établissent, eux, à 2 718 MDT, en progression de 8,8 % par rapport à 2024. L’UIB se classe 4e banque privée sur ce segment, avec une part de 37,5 % du total des dépôts, contre 30 % pour les six autres grandes banques privées et 33 % pour les neuf grandes banques.
Hausse des crédits nets en 2025
L’encours des crédits nets à la clientèle atteint 6 530 MDT en 2025, en hausse de 5,1 % sur un an. Cette dynamique place l’UIB au 5e rang des banques privées en matière de crédits nets.
Le ratio dépôts/crédits ressort à 110,9 % en 2025, contre 138,6 % pour les six autres grandes banques privées et 125,7 % pour les neuf grandes banques. Ce niveau traduit une structure de bilan jugée équilibrée.
La marge d’intérêts s’élève à 291,7 MDT en 2025, en recul de 5,6 % sur un an, contre une baisse plus marquée de 12,9 % pour les six autres grandes banques privées et de 19,3 % pour les autres grandes banques.
L’UIB se classe ainsi 4e banque privée sur ce poste. La marge sur commissions progresse, quant à elle, de 2,5 % pour atteindre 151,5 MDT.
La banque se positionne au 2e rang des banques privées sur ce segment, avec 28,8 % du total des grandes banques, contre 18,1 % pour les autres établissements privés.
Evolution du produit net bancaire
Le produit net bancaire (PNB) place l’UIB au 5e rang des banques privées, malgré une évolution globalement alignée sur celle du secteur.
Les charges d’exploitation atteignent 283,5 MDT, en hausse de 8%, avec un coefficient d’exploitation hors amortissements de 53,9 %.
Le résultat brut d’exploitation s’établit à 242,6 MDT, en baisse de 9,3 %, tandis que le résultat d’exploitation ressort à 193,8 MDT en 2025, contre 194,7 MDT en 2024, soit un léger repli de 0,5 %.
Solidité financière en 2025
Le résultat avant impôt et éléments extraordinaires a atteint 194,7 MDT en 2025, contre 195,1 MDT en 2024, soit une quasi-stabilité. Le résultat net après impôt s’élève à 100,8 MDT, en hausse de 17,7% par rapport à 2024.
Les capitaux propres atteignent 1 078,3 MDT, contre 1 006,5 MDT un an plus tôt, tandis que le total bilan ressort à 18 707,1 MDT, contre 8 235,5 MDT en 2024.
Les commissions couvrent 73,4 % des frais de personnel, contre 74,7 % en 2024. Par ailleurs, le PNB par agence recule à 3,575 MDT, tandis que le RBE moyen par agence s’établit à 1,650 MDT.
Qualité des actifs en 2025
Au 31 décembre 2025, les actifs classés s’élèvent à 719 MDT, soit 9,1 % des engagements de la banque, contre 10,1 % en 2024. Les engagements en défaut nets des agios réservés totalisent 581,7 MDT, pour des provisions de 403,4 MDT, ce qui porte le taux de couverture à 69,3 % par les provisions et à 75,2 % avec les agios réservés.
Les fonds propres nets de l’UIB atteignent 1 124,7 MDT, dont 1 043,5 MDT de fonds propres nets de base et 81,2 MDT de fonds propres complémentaires. Le total des risques pondérés s’établit à 7 546,9 MDT, et le ratio de solvabilité ressort à 14,50 %, tandis que le ratio Tier One atteint 13,87 %.
L’ensemble des ratios liés à la division et à la concentration des risques reste conforme aux exigences prudentielles de la BCT.
Un bilan fructueux et solide
Avec des dépôts en hausse, des crédits en progression et une rentabilité globalement préservée, l’UIB signe en 2025 une année de consolidation et de résistance. La banque confirme ainsi son rang parmi les établissements privés les plus solides du marché bancaire.
Par ailleurs, la mise en paiement du dividende, a été fixé à 1 dinar par action ou certificat d’investissement, interviendra le 2 juin 2026.
A signaler que l’UIB aborde 2026 avec une base capitalistique solide, mais des marges de progression commerciale contraintes.
La priorité devra être donnée à la restauration du spread de taux, dans un contexte de stabilisation progressive des taux directeurs BCT, et à la maîtrise stricte du coefficient d’exploitation. L’objectif, même s’il n’est pas déclaré, est de maintenir le cap des cent millions de dinars de résultat net, mais cette fois-ci en s’appuyant sur une dynamique commerciale propre, et non sur une détente du coût du risque. La publication des résultats semestriels sera le premier test de cette trajectoire.
