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L’éditeur «Targa Consult», vient de publier les performances des banques tunisiennes au 31 décembre 2016. Dans ce tableau, fort édifiant, l’éditeur met en relief le classement des plus importantes banques de la place de Tunis, en matière de PNB (Produit Net Bancaire), d’encours des dépôts ou l’argent déposé par les clients dans les caisses de la banque marocaine de droit tunisien et qui constitue (l’argent) le principal outil de l’établissement, dont l’objet est justement la vente de l’argent. Le tableau établit aussi le classement de chaque banque, en matière de crédit et qui constitue l’argent donné en crédit par la banque pour financer l’économie.

Il est important, d’abord, de constater que c’est la banque privée Biat (Banque Internationale Arabe de Tunisie) qui a enregistré le plus grand PNB de 2016, avec 590 MDT contre 531 MDT en 2015, et donc une évolution de 11 %. C’est aussi la Biat qui a pu engranger le plus important encours de dépôts avec 9,078 Milliards DT à fin 2016, en hausse de 12 % par rapport à 2015. C’est encore cette banque, la Biat, qui a signé le plus important encours de crédit, par l’injection de 7,679 Milliards DT dans l’économie tunisienne en 2016, avec une hausse de 17 % par rapport à 2015.

Juste derrière cette banque privée, celle des frères Mabrouk comme certains l’en accuseraient, c’est la BNA publique (Banque Nationale Agricole) qui se classe 2ème dans les trois ratios et cela, malgré les affres du plan de recapitalisation et de redressement, entamé par le nouveau DG, Habib Ben Haj Gouider. La BNA a ainsi terminé l’exercice 2016 par un PNB de 373 MDT, en hausse de 7 % par rapport aux 348 MDT de 2015, encaissé 6,232 Milliards DT de dépôts, mais donné plus de 7 Milliards DT en financements divers de l’économie. Suivent, dans ce ratio qui donne toute sa valeur à la nomination de banque nationale, la Banque de l’Habitat avec 5,3 Milliards DT, l’Amen Bank avec presque 6 Milliards DT et la STB avec plus de 5,3 Milliards DT d’encours de crédit ou de financement de l’économie tunisienne en 2016.

⦁    Le cas Attijari, 3ème en PNB et 6ème à financer l’économie tunisienne

Un cas attire l’attention dans ce classement. C’est celui d’Attijari Bank qui «se fâche» lorsqu’on dit qu’elle est marocaine en faisant noter qu’elle est de droit tunisien. Cette banque a en effet terminé l’exercice 2016 avec le 3ème meilleur PNB de la place, en hausse même de 15 % et où la 1ère marge sur commission de la place, devant Biat et BNA, des marges en hausse de 28,9 %. Elle est aussi 3ème en matière de dépôts, avec 4,871 Milliards DT engrangés. Des dépôts, certes comme le reste du secteur bancaire, non rémunérés mais objets à commission.

C’est pourtant à la 6ème place qu’on retrouve cette banque, loin derrière les principales banques nationale, lorsqu’il s’agit de financer l’économie tunisienne par les crédits. Son apport à l’économie tunisienne ne faiblit pas, mais reste presque minimal. Elle n’aurait injecté (Ndlr : Sauf autre erreur de Targa qui a effectivement inversé les chiffres de l’encours du crédit) que 4,48 Milliards DT en 2016 dans l’économie du pays où elle exerce. Une année auparavant, en 2015, ce n’était que 3,8 Milliards DT. Il y a certes une hausse de 17 %, mais cette grande banque, internationale et locale il faut le dire, reste quand même au 6ème rang des banques qui financent le plus l’économie tunisienne, avec un encours de crédit, loin, très loin de celui de la Biat (7,6 Milliards DT) ou même de la BNA (7,2 Milliards DT), de la BH (6,2 Milliards DT) ou de la STB (5,5 Milliards DT), toutes banques publiques qui subissent toujours les effets d’une sévère recapitalisation. Un classement donc, celui d’Attijari, qui ne traduit pas ses résultats réelles performances, tant en matière de PNB que de résultat net. Des résultats qui devraient la pousser à participer plus dans l’économie du pays dont elle tire ses ressources.

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Les salariés de la Banque Attijaribank ont observé un sit-in ce matin, avec port de brassards rouges, et ce au siège sis à la Zone Urbaine Nord, nous apprend la page Facebook du syndicat de la banque.

En attendant le communiqué officiel du syndicat, la page annonce une possible escalade dans les jours qui viennent avec le refus de la direction de la banque de se plier aux revendications des salariés.

Les salariés du siège et de tout le réseau d’agences Attijaribank avaient observé une grève d’un jour le 20 janvier. Le syndicat avait alors menacé de mener une nouvelle grève de trois jours si la direction de la banque continue à refuser les réclamations des salariés principalement liées à des “injustices” lors de l’octroi de bonus, de primes et des postes clés.

Nous y reviendrons.

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Nous croyons savoir de source digne de confiance au sein d’Attijaribank que l’ambassadrice du royaume du Maroc à Tunis, Mme Mme Latifa Akharbach, s’est déplacée au siège de la banque, à la zone urbaine nord, pour demander des explications auprès du DG et du DRH concernant la grève annoncée par le syndicat et prévue pour le vendredi 20 janvier 2017, sur tout le réseau.

Selon la même source, un représentant du gouvernement tunisien serait également présent, nous n’avons pas encore pu avoir la confirmation sur son identité.

Pour rappel, la grève a été annoncée suite à l’échec de la réunion de réconciliation menée mercredi, suite à des “injustices” liées aux salaires, primes et mesures administratives de la part de la direction envers les employés, selon le secrétaire général du syndicat du personnel de la banque Attijari, Ahmed Jaziri.

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La grève au sein de tout le réseau Attijaribank sera maintenue, et aura bien lieu le vendredi 20 janvier, nous apprend une source de la banque qui a préféré garder l’anonymat.

Les négociations entre la direction et le syndicat de la banque ne semblent pas avoir abouti à des résultats. Les employés de la banque réclament plus d’égalité dans l’accord de primes et de bonus, et une politique de recrutement et d’affectation de postes basée sur la compétence.

Le syndicat d’Attijari avait menacé de tenir une grève au niveau du siège et sur tout le réseau d’agences si les négociation du mercredi n’aboutissent pas à des résultats.

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Après avoir réussi sa démutualisation, l’assurance AMI (Assurances Mutuelles Ittihad) avait décidé d’augmenter son capital de 5,228 MDT. Cette augmentation avait été clôturée en janvier dernier. L’objet en était, d’abord de favoriser le renforcement des fonds propres d’AMI Assurances et par conséquent, constituer une marge de solvabilité et une couverture des engagements conforme aux exigences réglementaires. Ensuite de consolider sa position sur le marché local et surtout doter l’entreprise de moyens lui permettant de mieux préparer l’association avec un partenaire stratégique et accéder ainsi à de nouveaux marchés, et commencer ainsi à couvrir des risques élevés. Cela lui permettra de diversifier son portefeuille produits et d’améliorer par conséquent sa compétitivité.

Le renforcement de ses fonds propres réussi, l’AMI a entamé l’ouverture de son capital à un partenaire étranger, à hauteur de 35 % et a pour cela émis une demande de manifestation d’intérêt par le biais de la BAT (Banque d’Affaires de Tunisie) qui pilote l’affaire. Au moins deux grands groupes d’assurance tunisiens et 3 autres marocains ont retiré le cahier des charges et ont eu accès à la «Date-Room» virtuelle ouverte pour l’occasion. Pour les Tunisiens, il s’agit selon nos informations du GAT (Groupe des Assurances de Tunisie) et du groupe La Carte, deux des plus grands assureurs tunisiens avec la Tunis-Ré.

Chez les Marocains, ce sont les groupes Saham, le groupe Halmarcom qui est le 6ème sur la place marocaine, Wafa Assurance, leader sur le marché et dont la banque Attijari Bank a déjà ouvert une filiale vie qui se positionne déjà en leader du marché vie en Tunisie avec une capitalisation de 45 MDT. Wafa, qui semble très intéressée par le contrôle d’AMI, a délégué une équipe de 50 personnes chez l’assureur tunisien qui a même enregistré la visite du PDG de Wafa à deux reprises.

En attendant la remise des offres, prévue pour le 2 décembre 2016, les actionnaires tunisiens cachent leurs intentions, surtout devant les Marocains qui voudraient prendre le contrôle de l’AMI en achetant ce qui leur manque, soit directement sur le marché, soit chez les actuels grands actionnaires. Chez l’AMI en effet, la BNA (Banque Nationale Agricole), une des rares banques qui n’a pas réussi à enlever l’autorisation de banque-assurance, et qui est actionnaire à hauteur de 26 %, affirme son intention de garder ses positions qui lui permettraient de créer les synergies nécessaires avec les assurances AMI. Il y a aussi le groupe HBG (Hédi Bouchammaoui Groupe), qui nie toute intention de céder tout ou partie de ses 23 % de parts dans le capital de l’AMI qui attire toutes les convoitises. Dans le capital de l’AMI, il y a aussi l’UGTT (organisation syndicale ouvrière) qui, avec ses 9 %, cohabite sereinement avec le patronat et le secteur bancaire public.

Le 2 décembre prochain, ce sont en premier lieu les offres techniques qui seront ouvertes et les meilleures notes iront à celui qui présentera le meilleur plan de développement de l’AMI, celui qui aura la meilleure expérience internationale dans le secteur des assurances et celui qui fera preuve de la meilleure solidité financière.

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Après les dizaines de millions de dinars de l’UBCI vers sa banque-mère, les quelques MDT d’Attijari vers sa banque-mère aussi, voici la BTK (Banque Tunisie Koweït), rachetée par la banque française Banque Populaire, qui sucre sa filiale tunisienne sous forme de convention d’assistance. «La société BPCE-IOM, actionnaire majoritaire de la Banque à hauteur de 60% du capital, a fourni des prestations d’assistance technique en faveur de la Banque. Le montant des frais à facturer par BPCE IOM au titre de l’exercice 2015 s’élève à 1,988 MDT», nous apprennent ainsi les commissaires aux comptes de la banque. Et ces derniers de préciser que «ces montants ont été provisionnés dans l’attente de la formalisation de ces prestations en une convention écrite entre les parties et de l’obtention des autorisations nécessaires dont celle du Conseil d’Administration de la Banque. Le montant total des provisions constatées à ce titre s’élève, au 31 décembre 2015, à 6,386 MDT».

Des millions de Dinars sortent ainsi, en devise et chaque année, de la Tunisie vers des partenaires qui n’expliquent rien de leur «assistance» et sucrent chaque année, sans aucun contrôle de la BCT. Cette dernière avait en 2014 sanctionné l’UBCI en lui envoyant un avertissement. Pourquoi ne fait-elle plus rien depuis en ces temps de vaches maigres en devises ?

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Chez Attijari Bank

A la fin du premier trimestre de l’exercice 2016, la Sicav d’Attijari s’enfonçait dans le déficit. A fin mars dernier, le résultat net de cette entreprise était négatif de 47.153 DT. Ce déficit n’était que de 10.552 DT à la même période de l’exercice 2015 qui a été clos par un déficit total de 161.027 DT.

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La gestion de la société est confiée à « Attijari Gestion » gestionnaire depuis 2009. Celui-ci se charge du choix des placements et de la gestion administrative et comptable de la société. En contrepartie des prestations, le gestionnaire perçoit une rémunération de 1,18% TTC l’an calculée sur la base de l’actif net quotidien. La rémunération d’« Attijari Gestion » au 31/03/2016 s’élève à 8 254 DT TTC. La fonction de dépositaire est confiée à Attijari Bank. En contrepartie des prestations, le dépositaire perçoit une rémunération de 0,5% TTC l’an calculée sur la base de l’actif net quotidien. La rémunération d’Attijari Bank au 31/03/2016 s’élève à 3 498 DT TTC !

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«Au 31 décembre 2015, le fonds commun de placement « Attijari FCP CEA», n’a pas respecté le taux d’emploi de son actif en actions cotées d’un minimum de 80% tel que fixé par l’article 2 du décret n° 2001-2278 du 25 septembre 2001 portant application des dispositions des articles 15, 29, 35, 36 et 37 du code des OPC ». C’est  ce qu’on pouvait lire dans le rapport du commissaire aux comptes de ce fonds commun de placement Compte Epargne Action d’Attijari qui a terminé l’exercice 2015, déficitaire de 19.915 DT.

Dans le même document, on lit aussi que «au 31 décembre 2015, les disponibilités non utilisées sont en dessus de la limite maximale de 2% de l’actif exigée par le décret n° 2005-1977 du 11 juillet 2005 portant modification du décret n° 99-2773 du 13 décembre 1999 portant fixation des conditions d’ouvertures des Comptes Epargne en Actions, des conditions de leur gestion et de l’utilisation des sommes et de titres qui y sont déposés tel que modifié par le décret n° 2002-1727 du 29 juillet 2002 complétant le décret n° 2001-2278 du 25 septembre 2001 portant application des dispositions des articles 15, 29, 35, 36 et 37 du code des organismes de placement collectif, tel que modifié et complété par les textes subséquents ».

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Le Groupe Attijariwafa bank

Au 31 mars 2016, le Produit Net Bancaire (PNB) de la banque marocaine de droit tunisien Attijari, s’est situé à 72,540 MDT s’inscrivant en hausse de 9,91% par rapport à mars 2015. Ce PNB est en fait le résultat d’un PEB (Produits d’exploitation bancaire) , dont on retranche les charges d’exploitation bancaire. Le PEB, qui ont atteint 112,4 MDT était en hausse de 13,6 par rapport à la même période de l’exercice précédent. En face, les charges d’exploitation bancaire avaient atteint un montant, au 1er trimestre 2016,  de 39,8 MDT. Ces charges ont ainsi été en hausse de 21,19 % d’un trimestre (2015) à l’autre (2016). C’est ainsi que les charges augmentent plus vite que les résultats, chez Attijari, filiale d’une prestigieuse banque marocaine.

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La filiale tunisienne de cette banque ne semble ainsi pas avoir réussi à maîtriser ses charges d’exploitation où ce sont les commissions encourues qui ont le plus (+22,73 %) augmenté, en plus d’une hausse de plus de 21,1 % des intérêts encourus et charges assimilées. Quelque chose n’irait-elle  pas ? Dans son commentaire sur les faits marquants de la période, la banque n’explique pas ce dérapage des charges qui, s’il avait été mieux maîtrisé, aurait contribué à augmenter le PNB de la banque.

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Pour la cinquième année consécutive

Pour la cinquième année consécutive, Attijari bank continue à soutenir le programme Enactus qui vise à enraciner l’esprit d’entreprendre chez les jeunes et les encourager à monter leurs propres projets à travers une compétition d’équipes d’étudiants d’une trentaine de facultés encadrées par des chefs d’entreprise et professionnels.

La remise des prix de la 5ème édition du programme Enactus a eu lieu le 25 Juin 2014 en présence du chef du gouvernement, du ministre de l’Enseignement supérieur ainsi que les ambassadeurs d’Allemagne et des Etats-Unis en Tunisie. L’Award du champion Enactus 2014 a été décerné par Mehdi Jomâa à l’équipe Enactus IHEC Carthage.

Cette action qui s’inscrit dans le cadre de la démarche de la banque en matière de responsabilité sociétale démontre l’intérêt qu’accorde la banque aux jeunes et à leur rôle dans le développement du pays.

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Consciente de l’importance de l’entreprise et de son rôle dans le développement économique du pays

Consciente de l’importance de l’entreprise et de son rôle dans le développement économique du pays, Attijari bank enrichie sa gamme de produits et services par une nouvelle offre dédiée aux entreprises baptisée « Solutions Entreprise », indique un communiqué. Il s’agit d’une offre packagée qui englobe un ensemble de produits et de services ainsi que des avantages tarifaires sur plusieurs prestations de la banque.

Par ailleurs, des chargés d’affaires et des conseillers sont mobilisés au niveau de toutes les agences Attijari bank et des centres d’affaires de la banque pour prendre en charge et accompagner les entreprises.

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De formation journalistique, diplômé de l’institut technique de banque à Paris, Slah Kanoun a fait une longue carrière à la banque STB, sans oublier...

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Nejib Snoussi, directeur général de l'Habitat au ministère de l'Équipement, de l'Habitat et de l'Aménagement du territoire, a accordé à Africanmanager une interview exclusive...

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