Enda Tamweel, leader du marché tunisien de la microfinance, a lancé un programme de fidélité basé sur la technologie des registres distribués (DLT) et construit sur le réseau Hedera.
Ce programme a été lancé en partenariat avec l’association suisse à but non lucratif The Hashgraph Association, marquant ainsi l’un des premiers déploiements de la technologie Hedera DLT dans la microfinance en Afrique et au Moyen-Orient.
Ce programme récompense les clients pour leurs remboursements de prêt effectués dans les délais, tout en valorisant leurs comportements environnementaux et sociaux positifs. Il se positionne ainsi comme un modèle à impact plutôt que comme un système de points classique. Les transactions principales sont enregistrées sur le réseau Hedera, garantissant transparence et traçabilité au sein du système de fidélité, souligne la plateforme Africa Businesss Communities .
La solution s’intègre aux systèmes existants d’Enda Tamweel via des API, permettant un déploiement évolutif sans refonte majeure de l’infrastructure.
Des prêts de 4,2 milliards $
Enda Tamweel détient 79 % du marché tunisien de la microfinance et compte actuellement plus de 544 000 clients actifs. Depuis sa création, l’institution a soutenu 1,3 million de bénéficiaires grâce à 5,6 millions de prêts, pour un montant total déboursé de 4,2 milliards de dollars américains.
L’institution recherchait une solution de fidélisation en accord avec sa mission d’inclusion financière, donnant la priorité aux femmes et aux micro-entrepreneurs ruraux, encore largement exclus du secteur bancaire formel. Le programme, développé avec la technologie Hedera, devrait attirer 120 000 nouveaux clients par an grâce à un système de parrainage intégré à la plateforme.
« L’inclusion financière durable va au-delà de l’accès au crédit et nécessite de nouer des relations clients à long terme qui génèrent des résultats concrets. » Mohamed Zmandar, PDG, Enda Tamweel
Le secteur de la microfinance en Afrique connaît une forte croissance, le marché devant dépasser les 300 milliards de dollars d’ici 2026. Pour The Hashgraph Association, le déploiement d’Enda Tamweel s’inscrit dans une démarche plus large visant à étendre l’infrastructure Web3 sur le continent africain et dans la région MENA.
Des solutions « simples et fiables »
Kamal Youssefi, président de la Hashgraph Association, a déclaré que ce partenariat démontre que les solutions de fidélisation basées sur la technologie DLT peuvent être conçues pour être simples et fiables plutôt qu’opaques, et que le modèle est reproductible dans d’autres secteurs d’activité du continent.
Mohamed Zmandar, PDG d’Enda Tamweel, a présenté le programme comme un élément central de la vision à long terme de l’institution, affirmant qu’il intègre la transparence au cœur des relations avec les clients et renforce la microfinance en tant que moteur d’une croissance inclusive et durable.
L’infrastructure DLT d’Hedera sous-tend la proposition de valeur fondamentale du programme : permettre aux incitations comportementales, à la fiabilité financière, à l’engagement social et à la responsabilité environnementale d’être enregistrées, vérifiées et récompensées avec un niveau d’auditabilité que les systèmes de fidélisation traditionnels ne peuvent égaler.
Ce déploiement vient s’ajouter à un nombre croissant de cas d’utilisation d’Hedera de niveau entreprise sur le continent, et témoigne d’un appétit grandissant de la part des institutions financières africaines pour une infrastructure blockchain qui va au-delà de la spéculation sur les cryptomonnaies pour s’orienter vers des applications pratiques et alignées sur leur mission.
