La directrice générale de la société Assurances SALIM, Dalila Badr Koubaâ a accordé à Africanmanager une interview exclusive dans laquelle elle a parlé de la situation financière de la compagnie en 2014 ainsi que ses perspectives de développement et ses ambitions pour les prochaines années.
La responsable a, en outre, rappelé la contribution des banques publiques dans le financement de l’économie principalement dans le secteur de la promotion immobilière, de l’industrie du tourisme et de l’agriculture. Interviews :
Pouvez-vous nous présenter la société Salim ?
Assurances SALIM est une jeune compagnie qui fêtera, cette année, ses 20 ans. Elle a été créée à l’initiative de la Banque de l’Habitat « BH » en septembre 1995 sous la forme d’une société anonyme spécialisée en assurance Vie «La société Tunisienne d’assurance Vie et de Capitalisation SALIM ». En juin 1997, la société a été transformée en société multi- branche. Son réseau de distribution compte actuellement 35 agents généraux contre 30 auparavant. Un chiffre qui pourrait atteindre 50 agents d’ici fin 2015.
En matière d’actionnariat, Assurances SALIM, filiale de la Banque de l’Habitat, est détenue à hauteur de 41% entre la banque et le groupe de la banque. 10% détenus par l’Etat Tunisien ayant fait l’objet de confiscation après la révolution, ils devraient être vendus via la bourse probablement au courant de l’année 2015; le reste est détenu par des actionnaires privés dont une grande partie est constituée des actionnaires de la banque de la banque de l’habitat.
Et que peut-on dire sur sa situation financière pour l’année 2014 ?
Depuis sa création, Assurance SALIM a opté pour le développement d’un portefeuille sain, équilibré et rentable. Pour l’année 2014, Assurances SALIM clôturera l’année avec une belle performance.
Le chiffre d’affaires devrait atteindre 50 MD en 2014, contre 43 MD en 2013, soit un accroissement de l’ordre de 14%. Précisons également que 45% du chiffre d’affaires des Assurance SALIM proviennent directement de la BH.
Le bénéfice net dégagé sera de près de 5,5 MD contre 3,4MD une année auparavant, soit une importante évolution de 61,7%.
Et pour 2015 ?
Pour l’année 2015, la compagnie entend poursuivre activement son développement et à tout mettre en œuvre en vue de renforcer son activité et de consolider sa position sur un marché fortement concurrentiel.
Elle ambitionne à cet effet,
– un accroissement de 20% de son chiffre d’affaires,
– un bénéfice net de l’ordre de 6,5 MD,
– un ratio combiné de 71%, ratio de référence pour juger de la qualité et de l’efficacité de la gestion des compagnies d’assurances.
Quelles sont les perspectives de développement des Assurances SALIM ?
L’année 2015 sera pour la compagnie une année de challenge. Nos initiatives stratégiques s’articuleront notamment autour des axes suivants:
– Nous partons d’une position relativement modeste avec la double ambition de développer notre part de marché et de préserver notre rentabilité.
– Nous veillerons à consolider notre position sur le marché de l’assurance « Vie » et de l’assurance « Construction ».
– Nous comptons adopter une politique commerciale plus agressive et intensifier notre force de vente afin de répondre au plus près aux attentes des clients.
– Nous veillerons à renforcer la croissance de notre activité et notre positionnement sur le marché, plus particulièrement grâce à l’innovation et à l’écoute Client.
– Nous adopterons une politique communicationnelle intensive et ciblée afin d’accroître davantage notre image et notre notoriété.
– Nous comptons construire une base solide pour notre future croissance, en élargissant notre offre et en faisant évoluer notre activité vers les domaines les plus prometteurs. Le développement du segment des « entreprises » en matière de l’assurance vie sera également parmi nos priorités.
– Nous comptons redynamiser la synergie entre la compagnie et les différentes filiales de la banque.
Il est clair aujourd’hui qu’Assurances SALIM place le client au cœur de tous ses projets et fait de l’innovation le cœur de son métier, son objectif étant de s’inscrire dans une démarche ‘satisfaction de la Clientèle’ et être perçue comme « l’assureur préféré » de ses clients.
Comment se situe Assurances SALIM, aujourd’hui, parmi les autres compagnies d’assurances, et quelle part de marché envisagez-vous pour les prochaines années ?
En comparaison avec la majorité des grandes compagnies d’assurance de la place qui ont plus de 40 années d’activités, nous pouvons affirmer que nos performances sont plus que prometteuses. Notre position de leadership dans le domaine de l’assurance Vie et de l’assurance Construction, dont notamment l’assurance chantier et la décennale, en est la preuve.
Aujourd’hui, la part de marché des Assurances SALIM tourne autour de 3,4%. Toutefois, nous estimons que, au vu de nos potentialités, la Compagnie ne jouit pas de la place qu’elle devrait réellement occuper. Nous sommes certes encore jeunes, mais notre défi est grand, et un avenir prometteur plein d’entrain et de rigueur attend notre compagnie qui, et j’en suis profondément persuadée, sera en mesure de relever le défi pour réussir en toute confiance.
Et sur quelle part de marché tablez-vous ?
Dans les années à venir, nous tablons sur une part de marché entre 8 à 9% voire même 10%.
Quels sont les défis majeurs des compagnies d’assurances tunisiennes aujourd’hui?
Aujourd’hui, il est évident que pour dynamiser le secteur des assurances et lui permettre de jouer pleinement son rôle dans le financement de l’économie de notre pays, une mise à niveau doit être instaurée.
C’est dans ce cadre que le Comité Général des Assurances (CGA), suite à une collaboration avec la Banque Mondiale, a commandé une étude sur le secteur des assurances auprès d’un cabinet international en vue du diagnostic du secteur et des solutions à préconiser.
Cette étude a abouti à un contrat programme pour les prochaines années portant sur un ensemble de recommandations dont les principales sont les suivantes :
1- La restructuration de la branche automobile qui est lourdement déficitaire, ce qui pénalise fortement les résultats des compagnies d’assurances Tunisiennes. Une refonte de la branche automobile sera lancée incessamment.
2- Le développement des assurances sous-exploitées.
3- L’actualisation du cadre législatif et réglementaire.
L’ensemble de ces mesures, avec d’autres, vont avoir un impact très positif dans le secteur des Assurances et permettre aux compagnies Tunisiennes de mieux jouer leur rôle dans le financement de l’économie.
D’ailleurs, à ce niveau, l’exemple du Maroc est édifiant à plus d’un titre. Il est aujourd’hui pionnier en la matière grâce à la restructuration et la mise à niveau du secteur des assurances entamées il y a quelques années.
Pour revenir à Assurances Salim, vous avez parlé de 10% du capital qui sont des parts confisqués par l’Etat. En cas de cession de ces parts, cela veut-il dire qu’il y aura une augmentation de capital ?
Comme je l’ai mentionné au début, les 10% des Assurances SALIM qui ont été confisqués seront, probablement, mis en vente à la bourse de Tunis courant 2015. Toutefois, les modalités de cette cession ne sont pas encore fixées et rien n’a été décidé, mais toutes les solutions demeurent envisageables.
Etant donné que la banque de l’Habitat subit, aujourd’hui, un travail d’audit, cela pourra-t-il avoir un impact sur la situation de Salim ?
Laissez-moi d’abord-vous dire que la Banque de l’Habitat est une grande banque de la place et qu’elle jouit d’une très bonne position au niveau du secteur bancaire.
Ensuite, il faut reconnaître que la Banque de l’Habitat, banque publique mais aussi à actionnariat privé, de même que la Société Tunisienne de Banque et la Banque Nationale Agricole, ont largement contribué au financement de l’économie à travers particulièrement le secteur de la promotion immobilière pour la BH et les secteurs de l’industrie du tourisme et de l’agriculture pour les deux autres banques publiques.
Aujourd’hui, après le Full Audit, une fois leurs situations assainies, la recapitalisation entamée et les principes de la nouvelle gouvernance adoptés, on ne peut que prévoir un avenir meilleur pour l’ensemble des trois banques.
Enfin, pour répondre à votre question, Assurances SALIM, forte de son appartenance au groupe BH fera de cet argument un atout pour son développement futur.
Khadija Taboubi
