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Personne ne remet en cause les chiffres publiés par la Banque centrale de Tunisie ; ils reflètent un effort réel et tangible pour développer le système de paiement électronique dans notre pays.
Pourtant, lorsque l’on lit dans les indicateurs officiels que le nombre de portefeuilles électroniques a dépassé les 2,7 millions et que le nombre de cartes bancaires approche les 6 millions, une question légitime s’impose d’elle-même sur le terrain :
« Si ces chiffres traduisent un environnement numérique avancé, pourquoi l’argent liquide (cash) domine-t-il encore la majeure partie de nos transactions quotidiennes ? »
Le problème ne réside pas dans l’exactitude ou la précision des chiffres, mais dans ce fossé profond entre : détenir un moyen de paiement numérique et être capable de l’utiliser au quotidien dans l’économie réelle.
Car la véritable transformation numérique ne se mesure pas au nombre de comptes ouverts ou de cartes distribuées, mais à l’impact réel qu’elle a sur la vie du citoyen ordinaire, du commerçant local et de la gestion quotidienne.
– Dinar-Social-Numérique : l’opportunité historique de la Tunisie
C’est précisément ici qu’apparaît une opportunité historique pour la Tunisie de briser cette stagnation en lançant le « Dinar social numérique » comme première étape décisive vers une économie numérique plus inclusive et plus souveraine.
Imaginez l’impact économique et social si les efforts se conjuguaient pour orienter directement les canaux suivants vers ce système :
Les aides sociales et les allocations conjoncturelles.
Les bourses d’études et aides à la jeunesse.
Les transferts destinés aux catégories vulnérables et au pouvoir d’achat.
Selon cette orientation, ces fonds seraient versés dans un portefeuille numérique national unifié, utilisable immédiatement auprès d’un vaste réseau de commerçants et de services locaux.
– Transformer le crédit téléphonique en « pouvoir d’achat »
Plus important encore, et pierre angulaire de cette transformation, est la conversion du crédit de téléphonie mobile en une valeur monétaire numérique échangeable au sein du système économique national.
Aujourd’hui, la plupart des Tunisiens possèdent un téléphone mobile, même ceux qui n’ont pas de compte bancaire ou postal. Au lieu que le crédit téléphonique reste une simple consommation cantonnée aux services de télécommunications, on pourrait, grâce à une #vision_législative flexible, le faire entrer dans un système national de paiement numérique. Soumis aux lois et au contrôle financier rigoureux, il permettrait au citoyen ordinaire de payer, transférer et acheter de manière fluide, instantanée et sécurisée.
Des objectifs stratégiques au cœur de la souveraineté nationale
L’adoption de cette orientation, capable de renverser les équations, rapporterait à l’État et à la société tout un ensemble de bénéfices stratégiques :
Renforcer l’inclusion financière : intégrer des millions de citoyens dans le circuit financier officiel sans les complexités classiques.
Assainir les sources de circulation monétaire fiduciaire : réduire la dépendance au cash et les coûts exorbitants d’impression et de circulation de la monnaie.
Réguler l’économie parallèle : intégrer une partie importante de l’économie informelle dans le circuit officiel de manière fluide et incitative.
Rapidité et transparence : accélérer l’acheminement des aides sociales et des allocations vers leurs bénéficiaires directement et sans intermédiaires.
Consacrer la souveraineté numérique et financière nationale : construire un système de paiement indépendant et technologiquement sécurisé.
Conclusion de l’enjeu : l’avenir commence dans la poche
Aujourd’hui, le pari n’est plus simplement la « numérisation des moyens de paiement », mais la création d’usages quotidiens et vitaux qui poussent le citoyen à choisir le numérique volontairement parce que c’est plus facile, plus rapide et plus utile pour son quotidien.
L’avenir de l’économie numérique tunisienne ne partira pas des couloirs fermés des banques, mais de la poche du citoyen ordinaire… et de l’écran de son téléphone mobile.
Moez Jouini
* Moez Jouini Passionné par la Fintech | Construire le futur des paiements et de l’inclusion financière
