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Les indicateurs d’activité de la Banque de Tunisie (BT) relatifs au 3ème trimestre de l’année 2018 font apparaître une croissance de 19,3% du PNB pour s’élever à 229,1MTND contre 192 MTND à fin septembre 2017.
Les crédits à la clientèle (nets des provisions constituées) ont enregistré une augmentation de 12%, passant de 3.917 MTND au 30/09/2017 à 4.386 MTND au 30/09/2018. Cette croissance a touché toutes les composantes des crédits accordés aux entreprises et aux particuliers.
Les dépôts de la clientèle sont en croissance de 12,8% passant de 3.348 MTND au 30/09/2017 à 3.775 MTND au 30/09/2018. Cette croissance est générée essentiellement par l’augmentation des dépôts d’épargne de 16,2% et des dépôts à vue de 13,4% entre septembre 2017 et septembre 2018.
L’encours des ressources spéciales a augmenté de 70,9% passant de 268.807 mille dinars à la fin de Septembre 2017 à 459.368 mille dinars à fin septembre 2018 et ce suite aux nouveaux tirages effectués par la banque sur des nouvelles lignes de crédits extérieures accordées par des bailleurs de fonds internationaux.
Les produits d’exploitation bancaire ont progressé de 26,8% pour atteindre 388.348 mille dinars en septembre 2018 contre 306.262 mille dinars à fin septembre 2017. Cette progression concerne les intérêts 33%, les commissions 9,4% et les revenus du portefeuille commercial et d’investissement 15,6%.
Par ailleurs, les charges d’exploitation bancaire sont en augmentation de 39,4%, passant de 114.206 mille dinars fin septembre 2017 à 159.243 mille dinars à fin septembre 2018. Cette hausse des charges est engendrée essentiellement par l’augmentation du volume des dépôts et des tirages sur les ressources extérieures. En outre, les charges du personnel affichent un montant de 51.279 mille dinars, en augmentation 8,7% par rapport à la même période de l’année dernière.

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Au 30 juin 2018 les états financiers de la Banque de Tunisie, pour la période de six premiers mois de l’année, font apparaître un total bilan de 5 812 093 mille dinars et un bénéfice net de la période s’élevant à 68,136 MDT. Ce résultat net, dépasse déjà de plus de 12,2 MDT celui de la même période de l’exercice 2017. Avec des produits d’exploitations (253,938 MDT) qui grimpaient déjà de presque 50 MD et un PNB qui  passait de 128 à plus de 152,6 MDT, la banque de Tunisie qui possède la 5ème plus grande capitalisation boursière et la 3ème  dans le secteur bancaire, se projette déjà positivement pour tout l’exercice 2018.

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La Banque de Tunisie « BT » porte à la connaissance de ses actionnaires et du public que son Assemblée Générale Extraordinaire, réunie le 23 avril dernier, a décidé de porter le capital social de 180 000 000 Dinars à 225 000 000 Dinars par incorporation des réserves ordinaires pour un montant de 45 000 000 Dinars.

L’augmentation de capital sera réalisée par la création de 45 000 000 actions nouvelles gratuites, au nominal de un (1) dinar à attribuer aux détenteurs des 180 000 000 actions composant le capital social actuel ainsi qu’aux cessionnaires des droits d’attribution en bourse à raison d’une (1) action nouvelle gratuite pour quatre (4) actions anciennes, avec entrée en jouissance au 1er janvier 2018.

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La Banque de Tunisie procèdera à une augmentation de capital de 45 MDT par incorporation de réserves. L’opération se fera par l’émission de 45 millions d’actions, à raison d’une action nouvelle pour quatre (4) anciennes. Les droits d’attribution seront détachés à partir du 4 Mai 2018 et la date de jouissance est fixée au 1er janvier 2018. Rappelons que l’AGO tenue le 23 avril dernier a approuvé la distribution d’un dividende de 0,400 Dt par action.

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A la fin du 1er trimestre 2018, les indicateurs d’activité de la BT (Banque de Tunisie) ont beaucoup évolué. Les crédits à la clientèle (nets des provisions constituées) ont enregistré une augmentation de +11,6%, passant de 3.801.004 mille dinars au 31/03/2017 à 4.242.036 mille dinars au 31/03/2018. Cette croissance a touché toutes les composantes des crédits accordés aux entreprises et aux particuliers. Les dépôts de la clientèle sont en croissance de +13,6% passant de 3.171.106 mille dinars au 31/03/2017 à 3.603.209 mille dinars au 31/03/2018. Cette croissance est générée essentiellement par l’augmentation des dépôts d’épargne de +19,1% et des dépôts à vue de +17,2% entre Mars 2017 et Mars 2018. L’encours des ressources spéciales a augmenté de 33,1% passant de 260.534 mille dinars fin Mars 2017 à 346.809 mille dinars à fin Mars 2018 et ce? suite aux nouveaux tirages effectués par la banque sur des nouvelles lignes de crédits extérieures accordées par des bailleurs de fonds internationaux.

Les produits d’exploitation bancaire ont progressé de +26,4% pour atteindre 118.318 mille dinars au 31/03/2018 contre 93.626 mille dinars au 31/03/2017. Cette progression concerne les intérêts (+23,4%), les commissions (+13,1%) et les revenus du portefeuille commercial et d’investissement (+54,7%). Les charges d’exploitation bancaire sont en augmentation de +36,9% passant de 35.190 mille dinars au 31/03/2017 à 48.158 mille dinars au 31/03/2018. Cette hausse des charges est engendrée essentiellement par l’augmentation du volume des dépôts et des tirages sur les ressources extérieures. Le Produit Net Bancaire a atteint à la fin du 1er trimestre 2018 un montant de 70.160 mille dinars, contre 58.436 mille dinars à la fin du 1er trimestre 2017, soit une progression de +20,1%.  Les charges opératoires ont augmenté de +22,1% pour atteindre 26.105 mille dinars au 31/03/2018 contre 21.372 mille dinars au 31/03/2017. Elles sont décomposées, en charges du personnel pour un montant de 18.840 mille dinars, en augmentation exceptionnelle de 11,1% et ce tenant compte de l’augmentation salariale sectorielle de 2017 et en frais généraux qui ont atteint une enveloppe de 7.265 mille dinars contre 4.414 mille dinars en 2017, soit une augmentation de 64,6%. Ces charges tiennent compte d’une contribution proratée au fonds de garantie des dépôts, au titre de l’exercice 2018.

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La Banque de Tunisie (BT) a lancé un appel à candidature pour l’élection d’un administrateur représentant les petits actionnaires. Sont considérés comme petits actionnaires les personnes détenant individuellement au plus 0,5% du capital et les institutionnels détenant individuellement au plus 5% du capital. La date limite de réception des candidatures a été fixée pour le 9 mars 2018 à 16H00. Les candidats retenus seront proposés au vote par les petits actionnaires lors de l’Assemblée Générale Ordinaire qui statuera sur les états financiers de l’exercice 2017.

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La Banque de Tunisie (BT) se propose de désigner, par voie d’appel à candidature, un administrateur représentant les petits actionnaires au sens de la législation et de la réglementation relative au marché financier. La désignation aura lieu par voie d’élection lors de la tenue de la prochaine assemblée générale de la banque au cours de laquelle les actionnaires majoritaires s’abstiendront de voter.
A préciser que les petits actionnaires sont les personnes détenant individuellement au plus 0,5% du capital et les institutionnels détenant individuellement au plus 5% du capital. Par institutionnel, on entend les organismes de placement collectifs, les établissements de crédit, les assurances, les sociétés d’investissement à capital fixe, les sociétés d’investissement à capital risque et les caisses de retraite.

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A la fin du 3ème trimestre 2017, les indicateurs d’activité de la Banque de Tunisie (BT) ont montré une évolué des crédits à la clientèle (net des provisions constituées) qui ont enregistré une augmentation de +8,0%, passant de 3.626.567 mille dinars au 30/09/2016 à 3.917.834 mille dinars au 30/09/2017. Cette croissance a touché toutes les composantes des crédits accordés aux entreprises et aux particuliers. Les dépôts de la clientèle sont en croissance de +8,1% passant de 3.097.645 mille dinars au 30/09/2016 à 3.348.597 mille dinars au 30/09/2017. Cette croissance est générée essentiellement par l’augmentation des dépôts à vue et des dépôts d’épargne respectivement de 16,8% et 15,8% entre Septembre 2016 et Septembre 2017. L’encours des ressources spéciales a augmenté de 73,6% passant de 154.802 mille dinars fin Septembre 2016 à 268.807 mille dinars à fin Septembre 2017 et ce suite aux nouveaux tirages effectués par la banque sur des nouvelles lignes de crédits extérieures accordées par des bailleurs de fonds internationaux.

Les produits d’exploitation bancaire ont progressé de +15,3% pour atteindre 306.262 mille dinars au 30/09/2017 contre 265.507 mille dinars au 30/09/2016. Cette progression concerne les intérêts (+11,1%), les commissions (+6,2%) et les revenus du portefeuille commercial et d’investissement (+45,9%). Les charges d’exploitation bancaire sont en augmentation de +18,1% passant de 96.675 mille dinars au 30/09/2016 à 114.206 mille dinars au 30/09/2017. Cette hausse des charges est engendrée essentiellement par l’augmentation du volume des dépôts et des tirages sur les ressources extérieures.

Le Produit Net Bancaire a atteint à la fin du 3éme trimestre 2017 un montant de 192.056 mille dinars, contre 168.832 mille dinars à la fin du 3éme trimestre 2016, soit une progression de +13,7%. Les charges opératoires ont augmenté de +18,5% pour atteindre 61.049 mille dinars au 30/09/2017 contre 51.500 mille dinars au 30/09/2016. Les charges du personnel, pour un montant de 47.162 mille dinars, étaient en augmentation exceptionnelle de 19,8% et ce, tenant compte des deux augmentations salariales sectorielles successives de 2016 et 2017. Les frais généraux ont atteint une enveloppe de 13.887 mille dinars contre 12.156 mille dinars en 2016, soit une augmentation de 14,2%.

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Un accord de crédit a été signé, ce lundi 28 novembre 2016, entre le vice-président de la Banque européenne d’investissement (BEI), Roman Escolano et Habib Ben Saâd, PDG de la Banque de Tunisie (BT). Il s’agit d’une nouvelle opération financière d’un montant de 50 millions d’euros, soit près de 125 millions de dinars en faveur de la Banque de Tunisie, en partenariat avec le Réseau Entreprendre. C’est le 3ème de ce type après ceux signés avec la BTK et Amen Bank, s’appuyant sur une étroite collaboration avec la société civile (Réseau entreprendre) et un acteur de référence du secteur bancaire.

En vertu de cet accord, la Banque de Tunisie s’engage à consacrer 10% de la ligne de crédit mise à disposition par la BEI aux TPE tunisiennes qui bénéficieront d’un taux d’intérêt préférentiel. Une attention particulière sera portée au traitement rapide des demandes de financement, ainsi qu’à la mise en œuvre de règles de bonne gouvernance au sein même de ces toutes petites entreprises.

L’association Réseau Entreprendre jouera un rôle de coaching et d’accompagnement pour ces entreprises, ainsi que l’interlocuteur privilégié de la Banque de Tunisie pour faciliter l’accès au financement de ces TPE.

En marge de cette signature, le PDG de la Banque de Tunisie a indiqué qu’il s’agit d’un nouveau levier pour la Banque, surtout que ce crédit sera remboursé à des conditions très favorables.

Pour rappel, la banque de l’Union européenne a consacré depuis la Révolution de 2011 par moins de 1,4 milliards d’euros de financements en faveur de projets dans les secteurs privé et public, lesquels ont mobilisé 3,4 milliards d’euros de financements nouveaux.

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A la fin du 2ème trimestre 2016, les indicateurs d’activité de la BT (Banque de Tunisie) ont évolué de manière positive. Les crédits à la clientèle (net des provisions constituées) ont ainsi enregistré une augmentation de +6,5%, passant de 3.424.584 mille dinars en juin 2015 à 3.648.627 mille dinars en juin 2016. Cette croissance a touché toutes les composantes des crédits accordés aux entreprises et aux particuliers.

Les dépôts de la clientèle sont en progression de +6,2% pour passer de 2.890.475 mille dinars en juin 2015 à 3.069.988 mille dinars en juin 2016. Cette évolution est la résultante d’une augmentation des dépôts d’épargne de +12,0% et des dépôts à terme de +4,6%. Les produits d’exploitation bancaire ont enregistré un accroissement de +4,7% passant de 170.458 mille dinars en juin 2015 à 178.502 mille dinars en juin 2016. Cette progression concerne les intérêts (+3,1%), les commissions (+13,9%) et les revenus du portefeuille commercial et d’investissement (+4,7%). Les charges d’exploitation bancaire ont diminué de ‐3,2% passant de 65.115 mille dinars en juin 2015 à 63.025 mille dinars en juin 2016. Ainsi, le Produit Net Bancaire enregistre une croissance de +9,6% pour passer de 105.343 mille dinars en juin 2015 à 115.477 mille dinars en juin 2016.

Les charges opératoires sont en augmentation globale de +8,7%, passant de 32.357 mille dinars en juin 2015 à 35.056 mille dinars en juin 2016. Les frais généraux ont augmenté de +11,6%. La masse salariale est en hausse de +7,6% et ce tenant compte de l’augmentation des salaires décidée en 2015. A la fin du 1er semestre 2016, le réseau d’agences est composé de 118 points de vente et ce suite à l’ouverture de 3 nouvelles agences

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A la fin du 1er trimestre 2016, les indicateurs d’activité de la Banque de Tunisie (BT) ont positivement évolué. Ainsi, les crédits à la clientèle (nets des provisions constituées) ont enregistré une augmentation de +7,0%, passant de 3.287.916 mille dinars au 31/03/2015 à 3.519.985 mille dinars au 31/03/2016. Cette croissance a touché toutes les composantes des crédits accordés aux entreprises et aux particuliers.

Les dépôts de la clientèle ont augmenté de 5.0% passant de 2.949.016 mille dinars au 31/03/2015 à 3.096.950 mille dinars au 31/03/2016 . Les dépôts à vue et les dépôts d’épargne ont augmenté respectivement de 21,1% et 9,3% entre 2015 et 2016. Les produits d’exploitation bancaire ont enregistré une progression de +4,7% pour atteindre 81.815 mille dinars au 31/03/2016 contre 78.169 mille dinars au 31/03/2015. Cette progression concerne les intérêts (+1,2%), les commissions (+17,0%) et les revenus du portefeuille commercial et d’investissement (+15,7%).  Les charges d’exploitation bancaire ont baissé de -2,6% passant de 31.726 mille dinars au 31/03/2015 à 30.900 mille dinars au 31/03/2016.  Le Produit Net Bancaire a atteint à la fin du 1er trimestre 2016 un montant de 50.915 mille dinars, contre 46.443 mille dinars au 31/03/2015, soit une progression de +9,6%. Les charges opératoires sont maîtrisées et n’ont augmenté que de +7,7%, pour atteindre 18.660 mille dinars au 31/03/2016 contre 17.325 mille dinars au 31/03/2015. Les frais généraux ont augmenté de +4,5%. La masse salariale est en hausse de +8,6%.  A la fin du 1er trimestre 2016, le réseau d’agences est composé de 116 points de vente et ce suite à l’ouverture d’une nouvelle agence.

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Selon les statistiques de la Banque Centrale de Tunisie, les concours à l’économie ont affiché une décélération de la croissance en 2015 par rapport à 2014 (6,2% contre 9,2% en 2014), en rapport avec le rythme décéléré de l’évolution des crédits à court et long termes. Dans le même sillage, l’encours des dépôts bancaires a enregistré, en 2015, un ralentissement de son rythme d’évolution en comparaison avec l’année précédente (4,2% contre 8,7%), sous l’effet de la hausse modérée des comptes à terme et la baisse sensible des certificats de dépôts.

L’évolution plus accéléré des concours à l’économie par rapport aux dépôts a engendré inévitablement un creusement du déficit de la liquidité bancaire au cours de l’année 2015, par rapport à l’année précédente, ce qui a porté les opérations de politique monétaire à 5 144 mDT en moyenne, en hausse de 114 mDT par rapport à l’année dernière. Le taux d’intérêt moyen sur le marché monétaire a clôturé l’année 2015 à 4,28% en décembre contre 4,30% un mois plus tôt.

  • L’ATB signe la plus grande hausse de PNB

En 2015, le Produit Net Bancaire du secteur a enregistré une progression de 6,5% à 2 777 mDT. Comme en 2014, la hausse a principalement émané des revenus de placement qui ont gagné 230 points de base dans la structure du PNB à 23,1% au détriment de la marge d’intérêt qui représente désormais 54,5% du PNB (contre 57% en 2014). Le contexte monétaire tendu et le manque de liquidité a poussé les banques vers l’activité placement qui génère des revenus récurrents mais qui sert aussi à se refinancer auprès de la BCT à moindre coût. La marge sur commission est restée, cependant, stable à 22,3%.

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Parallèlement à la hausse de l’activité placement, toutes les banques ont enregistré une hausse des revenus de leurs portefeuilles mais l’effet varie selon les banques: +46,2% pour la STB, +35,4% pour l’UBCI, +34,2% pour la BT et +30,1% pout l’UIB. Alors que les autres banques s’orientent de plus en plus vers l’activité placement, ATB se recentre désormais sur l’activité bancaire. Elle a été la seule banque à avoir renforcé le poids de sa marge d’intérêt, représentant désormais 38,7% de son PNB. Après l’ATB et la BTE, la BH enregistre un gain de 10,6% de son PNB à 271,9 mDT. Une performance qui vient en grande partie de la réalisation de plus-values sur son portefeuille de placement.

  • Biat leader en PNB, ATB champion de la croissance du RBE qui baisse chez l’UBCI

Avec une progression de 8,1%, la BIAT consolide sa place de leader en termes de PNB (19,1%). Mais contrairement au secteur, la progression a principalement été alimentée par l’activité bancaire elle-même: hausse de la marge d’intérêts (+6%) et des revenus sur commissions (+19,6%). Il est à rappeler que la BIAT a un avantage concurrentiel bien confirmé avec un cout des ressources faible et des niveaux de commissions des plus élevés sur le marché.

Avec une progression du PNB de 6,5% et une évolution moins rapide des charges opératoires, le Résultat Brut d’Exploitation du secteur affiche une croissance de 7,3% par rapport à 2014. A cet effet, l’ATB a été le champion avec une hausse de 29,8 %, loin devant les 9,9 % de la BT et les 8,9 % de la Biat. Deux banques se sont illustrées par des baisses de leurs RBE. Et si l’on comprend les -9,3 % d’une BNA en recapitalisation et en reconstruction, la baisse de 1,4 % de la filiale tunisienne de la française UBCI reste encore inexpliquée.

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Question comportement boursier, voici ce que conseillait l’intermédiaire boursier et ca n’engage que lui, même si l’on pourrait comprendre autre chose de certains de ses «conserver». Mais bon !

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Au 4éme trimestre 2015, le secteur bancaire a pu se rattraper au niveau de la collecte pour finir l’année 2015 en croissance faible de 3,2% à 46 968 mDT.

Bien évidemment la BIAT reste indétrônable et préserve sa position de leader avec une part de marché de 17,2% suite à une croissance de près de 7,7%, soit un effort de collecte de 578 mDT le niveau le plus élevé du secteur. ( soit près de 40% de l’effort de collecte au niveau du secteur).

La grande surprise vient de Amen Bank qui affiche une baisse de 7,1% de ses dépôts soit plus de 391 mDT en valeur et perd ainsi 120 pb au niveau de sa part de marché (10,9% en 2015 contre 12,2% à fin 2014). Ceci étant, l’AB reste la deuxième banque privée en termes de dépôts. Une baisse qui est essentiellement due au repli de 18% des placements à termes qui lui coûtaient chers.

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En 2015, les encours de crédits ont enregistré une hausse de 4,8% à 47 724 mDT, une croissance molle qui témoigne d’un climat d’investissement encore fragile.

Avec une croissance de 2,2%, la BNA confirme sa position de leader pour les crédits, soit une part de marché de 14,8%. Un montant additionnel important (531 mDT) qui vient s’ajouter à un portefeuille dont la qualité est altérée (un taux de CDL de 18,15% et un taux de couverture de 58,47%, en 2014). Contrairement aux deux autres banques publiques, la BNA n’a pas encore fait l’objet d’un plan de restructuration même si le montant a été estimé à 270 mDT. Le nouveau management de la BNA devrait dévoiler sa nouvelle stratégie commerciale mais surtout sa nouvelle stratégie de gestion du risque, un des points faibles de la banque.

Suite à un repli de 2,2%, l’Amen Bank cède sa place de première banque privée en termes de crédits à la BIAT qui détient désormais une part de marché sur les crédits de 13,8% contre 12,5% pour Amen Bank.

Hormis la BTE, BH signe la plus forte progression des crédits de la place, avec une hausse de 11,1% à 5 297 mDT. D’ailleurs la BH ne fait que confirmer son nouveau dynamisme pour reconquérir sa position antérieure d’avant la révolution. Avec une baisse de 4,4% de ses crédits, la STB continue de perdre des parts de marché : 11,2% à fin 2015 contre 12,3% une année auparavant.

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