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Ouvrir un compte bancaire en devises en tant que résident en Tunisie peut présenter plusieurs dangers potentiels pour l’économie tunisienne dans son ensemble, surtout si vous n’êtes pas pleinement conscient des risques et des réglementations impliquées. (Liban comme exemple).
Premièrement, chaque compte en devises en Tunisie, qu’il soit privé ou public, fait partie du compte de capital et du compte courant de la Tunisie et est considéré comme un actif dont la valeur peut augmenter ou diminuer en fonction des fluctuations quotidiennes des dollars et des euros.
En outre, l’ouverture des comptes courants et des comptes de capital à la libre circulation des dollars américains ou des euros peut déplacer d’importantes sommes d’argent vers ou depuis les marchés financiers et bancaires tunisiens et peut immédiatement affecter la valeur du dinar tunisien, pousser le taux d’inflation à la hausse et contribuer au déficit commercial et pousser les taux d’intérêt à la hausse pour défendre le dinar.
Deuxièmement, toutes les banques centrales du monde contrôlent les flux de réserves de change et les mouvements de capitaux, la Chine, la Turquie, la Malaisie et le Maroc, pour n’en citer que quelques-uns, contrôlent toutes les flux de capitaux via leurs banques centrales et nous en Tunisie, pouvons tirer les leçons de l’expérience libanaise; qui ont perdu plus de $ 55 milliards de dollars en 3 ans, car les Libanais qui ont des comptes en devises avaient la liberté de déplacer leurs capitaux hors du Liban et lorsqu’ils ont commencé à acheter des dollars américains et à vendre de la livre libanaise, ils ont fait perdre à la livre 90 % de sa valeur et a fait monter l’inflation jusqu’à 100% par an.
Troisièmement, la Tunisie a un déficit commercial et courant chronique (en particulier des déficits énergétiques) au cours des 20 dernières années et le dinar tunisien a perdu 60% de sa valeur par rapport au dollar américain au cours de la même période (voir graphique ci-dessous) et les réserves de change tunisiennes couvrent seulement 112 jours proviennent principalement des transferts des expatriés tunisiens et l’exportation de l’huile d’olive et du tourisme ne suffisent pas pour permettre aux résidents tunisiens d’avoir un compte en devises. La BCT doit toujours surveiller et contrôler les comptes en devises pour pouvoir contrôler les flux de capitaux, et protéger le dinar de la dépréciation et maintenir la stabilité des prix pour garder l’inflation sous contrôle.
Voici ci-dessous quelques-unes des principales préoccupations :
1. Risque de change :
• Taux de change fluctuants : si vous détenez de l’argent sur un compte en devises étrangères, la valeur de vos fonds peut fluctuer en fonction des mouvements des taux de change. Si la devise étrangère perd de la valeur par rapport à votre devise locale, vous pourriez subir une perte lors de la reconversion de vos fonds.
• Coûts de transaction : la conversion de devises étrangères dans votre devise locale (ou vice versa) implique généralement des frais de transaction, qui peuvent éroder la valeur de vos avoirs.
2. Implications juridiques et fiscales:
• Déclaration fiscale : De nombreux pays exigent que les résidents déclarent leurs comptes bancaires étrangers à des fins fiscales, surtout si le solde du compte dépasse un certain seuil. Ne pas déclarer les comptes étrangers peut entraîner des sanctions et des problèmes juridiques.
• Revenu imposable : les intérêts gagnés sur un compte en devises étrangères peuvent être soumis aux impôts locaux, même s’ils sont gagnés dans un pays étranger. Cela peut compliquer vos déclarations de revenus, surtout si vous devez comptabiliser des revenus provenant de plusieurs juridictions fiscales.
3. Différentiels de taux d’intérêt:
• Faibles taux d’intérêt : dans de nombreux cas, les comptes en devises offrent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des comptes en monnaie locale. Selon le pays et la devise que vous détenez, vous constaterez peut-être que les rendements de votre dépôt sont moins attractifs qu’ils ne le seraient sur un compte local.
• Risque d’inflation : Si vous détenez de l’argent dans une devise étrangère qui connaît une forte inflation, vos fonds peuvent perdre de la valeur au fil du temps. Cela est particulièrement vrai pour les monnaies de pays aux économies instables ou en proie à des troubles politiques.
4. Risque économique et politique:
• Instabilité dans le pays de la devise étrangère : si la devise étrangère que vous détenez provient d’un pays confronté à une instabilité économique ou politique, la valeur de cette devise pourrait se détériorer rapidement. Ce risque peut être particulièrement prononcé si la devise est liée à une économie de marché volatile ou émergente.
• Dévaluation : Certaines devises étrangères sont sujettes à une dévaluation soudaine en raison de changements dans le climat politique ou économique du pays d’origine. Si vous détenez de grandes quantités de ces devises, vous risquez de perdre une partie importante de votre patrimoine.
Conclusion:
L’ouverture d’un compte en devises en tant que résident en Tunisie peut être bénéfique dans certaines situations, par exemple si vous envisagez d’effectuer des transactions internationales fréquentes, si vous avez des revenus en devises étrangères ou si vous souhaitez exporter des produits fabriqués en Tunisie. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les risques, notamment les fluctuations potentielles des devises, les complexités juridiques et fiscales et les changements dans les réglementations gouvernementales.
En résumé, lorsque les réserves de devises atteignent 200 jours, le gouvernement tunisien peut envisager de permettre à chaque Tunisien de dépenser jusqu’à 10 000 dollars par an en devises étrangères en dehors de la Tunisie, sinon la BCT doit contrôler les comptes en devises et les suivre les capitaux à l’intérieur ou à l’extérieur de la Tunisie pour pouvoir contrôler le compte courant et les déficits commerciaux et protéger le dinar tunisien de l’effondrement et maintenir la stabilité des prix pour contrôler le niveau de l’inflation
*Larbi Benbouhali
Arguments obsolètes:
Ceux qui exportent/vendent à l’étranger ont déjà la possibilité d’ouvrir un compte en devise.
Les Tunisiens ne vont pas se ruer à ouvrir des comptes en devises;
La majorité des Tunisiens n’arrivent pas à boucler leurs fins de mois.
Ceux qui vont ouvrir des comptes en devises sont ceux qui demande à un parent ou ami à l’étranger d’acheter un bien qui n’est pas disponible en Tunisie (médicaments) ou excessivement cher.
Il y a évidemment ceux qui font du commerce parallèle: que le code de change verra le jours ou pas, ces personnes ont trouvé le moyens de contourner le système actuel.
Au lieu de regarder le mauvais exemple (le Liban) que leur problème n’est pas du à la détention de compte en devises mais de défaut de paiement, …. nos voisins Algériens et Marocains eux peuvent ouvrir un compte en devise
Bien dit
Il faut se mettre a jour mr.Benbouheli. Le monde a changé et les tunisiens trouveront le moyen de tricher s’ils n’ont pas de moyens legaux pr avoir accée aux bien et services mondiaux. Ce que vous proposez a savoir le controle des comptes et le suivi des capitaux, nous met mecaniquement dans une situation de suivisme. Les tunisiens sont talentueux, brillants meme, et ont besoin de confiance et non de mefiance et d’à prioris et ce meme si des cas particuliers(et je vous l’accorde nombreux) profitent du systeme.
Pourquoi pas un test de 3 ans et après on juge. Ceux qui ont peurs c’est eux même un lobby du commerce. Ce compte n’est pas comparable au Liban. Ce compte sera rechargeable uniquement de l’étranger donc il ne touchera pas au réserve de BCT. Croyez moi c’est les lobby des banques qui ont peurs.
Un articles mediocre s une philosophie archaïque qui sent mauvais. J ai perdu 3 minutes de ma vie en lisant un article plein de mensonges et digne de quelqu’un qui ne fait que répéter tel un perroquet des balivernes signées un ministere des finances qui ne connait rien a la finance autre qu augmenter les impôts.