Non cotée en bourse où elle est seulement classée société faisant appel public à l’épargne, GAT assurance qui est désormais entre les mains de l’Etat, a bien terminé l’exercice 2023. Les performances réalisées par GAT Assurances ont été principalement marquées par une évolution des primes émises et acceptées, +12% atteignant les 263,8 MDT. L’évolution concerne toutes les branches notamment l’Automobile (branche qui reste excédentaire).
Les prestations réglées par GAT Assurances ont augmenté de 15,9%. Elles ont atteint les 151,6 MDT dont 50,8% au titre de l’assurance Automobile, 39,4% au titre de l’assurance Santé , 2,1% Assurance Incendie , 1,7% Assurance Transport , 2,1% Responsabilité Civile , 1,1% Risques Spéciaux , 0,6% Risques Divers , 0,1% Accidents de Travail et Acceptations 2,3%.
– Un ratio combiné, signe de bonne rentabilité et un bénéfice de 27,3 MDT
Le ratio combiné (Ndlr : Rapport entre le coût des sinistres et les frais de gestion, sur le total des primes encaissées) reste inférieur à 100%, il passe de 91,0% en 2022 à 82,7% en 2023. Cette nette amélioration de ce ratio matérialise la bonne rentabilité technique de l’activité d’assurance de GAT Assurances.
Le résultat technique généré par l’exercice 2023 est excédentaire de 27,3 MDT en évolution de 20,6%. Les soldes de souscriptions et financiers sont excédentaires respectivement de 106 MDT (+52,6%) et de 18,0 MDT (+35,3%).
Le résultat net de l’exercice 2023 est bénéficiaire de 25,2 MDT avec une augmentation de 3,9% traduisant un niveau de rentabilité des capitaux propres dépassant les 20%.
La gestion financière, second pilier de l’activité de GAT ASSURANCES, est marquée par une évolution du stock de placements de +5,0%, soit 395,6 MDT en 2023 contre 376,9 MDT en 2022 et une augmentation du résultat de placement de +13,8%, soit 26,4 MDT en 2023 contre 23,2 MDT en 2022. Les provisions techniques ont diminué de 1,3%, soit 312,3 MDT en 2023 contre 316,4 MDT en 2022.
La réassurance a un rôle d’effet de levier important en ce sens qu’elle conforte la position de la compagnie en offrant des capacités de souscription. Le taux de cession a atteint les 17,7% en 2023 contre 16,6% en 2022. Le solde de réassurance dégagé en 2022 est en faveur des réassureurs de 35,1 millions de dinars contre un solde en faveur des réassureurs de 11,4 millions de dinars en 2022. En 2023, les primes cédées avoisinent les 46,3 MDT et la part des réassureurs dans les engagements techniques s’élève à 44,1 MDT.
– Des ratios prudentiels conformes aux normes
Les ratios prudentiels sont conformes aux normes et exigences réglementaires : en 2023, le taux de représentation atteint les 111,3% et le taux de marge de solvabilité les 232,5%. Les capitaux propres de GAT Assurances y compris le résultat de l’exercice 2023 se sont améliorés de 9,9% passant de 119,3 MDT en 2022 à 131,1 MDT en 2023.
Le capital humain est resté stable avec un effectif de 222 personnes à la fin de l’exercice 2023 contre 224 personnes à la même date de l’exercice précédent. Le taux d’encadrement est de 93,7% contre 92,9% à fin 2022. L’exercice 2023 a été marqué par le départ de 13 personnes contre le recrutement de 11 personnes. Le Turnover s’établit ainsi à 5,4% et l’âge moyen est de 42 ans. Les charges du personnel ont augmenté en 2023 de 8,6% expliquées principalement par l’augmentation salariale légale ainsi que les promotions accordées au cours de l’exercice.
Le nombre d’agences de GAT ASSURANCES en 2023 s’élève à 131 agences dont 11 nouvelles ouvertures en 2023 et 5 nouveaux bureaux directs. Le corps des futurs agents généraux d’assurance a été renforcé en 2023 par 16 nouveaux agents généraux pour totaliser 26 à la fin de l’exercice 2023.
Les dividendes distribués aux actionnaires au titre de l’exercice 2023 totalisent 13,7 MDT contre 13,5 MDT un an auparavant.
